Cuando hablamos de inversiones, muchos se confunden un poco o más debido a la falta de una cultura financiera, la cual muchas veces lleva a la persona a desembolsar una cantidad de dinero inclusive sin ser excedente, a algún tipo de inversión, sin haberse informado adecuadamente y determinado su perfil y horizonte de inversión, y muy probablemente termine perdiendo su dinero o siendo estafado, pues aquí os dejo algunos datos para poder manejar este tema con prudencia y determinar que es lo que realmente uno quiere hacer con su dinero para poder capitalizarlo:
Uno de los primeros puntos es preguntarse y sincerarse a uno mismo que tipo de personalidad tiene, si es emocional o paciente, es decir si es adverso al riesgo, o puede correr mayores riesgos, partiendo desde ahi, uno ya tiene definido su perfil como conservador, medio o agresivo.
El segundo punto es determinar cuanto de excedente de capital dispone para invertir, y tiene que ser necesariamente un excedente o sobrante, nunca invertir con un capital asignado a los gastos del día a día o básicos.
El tercer punto es definir si el horizonte de inversión es para el corto, mediano o largo plazo, y aquí ocurre que un inversionista conservador busca rentabilidades de corto plazo, eso no sucede nunca, por concepto económico "A mayor riesgo - Mayor Retorno", entonces un perfil conservador buscará siempre el mediano largo plazo, mientras el agresivo buscara los plazos cortos, con frecuencia los capitales mas grandes son los de mediano-largo plazo, mientras los pequeños capitales se manejan en el corto plazo.
Teniendo claro esto, podemos explicar los tipos de inversiones que podemos encontrar en el mercado financiero:
- Depósitos a Plazo Fijo en Bancos - Normalmente Ahorros con tasas anuales menores al
3%.
- Depósitos a Plazo Fijo en Cajas - Ahorros con tasas anuales que fluctúan entre 3 a 20%
anual.
- Fondos Mutuos - Portafolios de Inversión estructuradas de acuerdo al perfil del cliente
que pueden rendir entre 3 a 50% anual o renta variable.
- Bonos - Obligaciones de Deuda, que emiten las entidades gubernamentales o
corporativas, que pagan un interés fijo semestral o trimestral, de acuerdo a la
estructuración del proyecto.
- Acciones de Empresas, donde uno directamente invierte su capital, y obtendrá retornos
en base a la fluctuación del precio.
- Otros instrumentos financieros como Indices, Futuros, Opciones, Warrants,
Divisas(Forex), CDF's.
- Fondos Independientes particulares, que personalizan el Portafolio de acuerdo al Perfil de
Inversionista.
Por otro lado, uno debe informarse adecuadamente antes de invertir, por ejemplo si quiere invertir en su bolsa local, debe asegurarse que la Sociedad Agente de Bolsa debe estar regulada por una entidad regulatoria de Banca y Mercado de Valores.
Así mismo si invierte en un mercado global, debe seguir los mismos pasos, es decir que el Broker internacional, este regulado por alguna entidad regulatoria en el país donde reside, cuente con una plataforma electrónica de operaciones, un Banco Custodio, y una facilidad de pasarela de pagos.
Entonces a la Hora de Invertir hay que estar previamente preparados y correctamente informados.
Jim Soria Rivera
JFXT Investments
